Блокировка банковских карт физических лиц
Причины блокировки карт. Критерии "подозрительности" с точки зрения банков. Способы избежать блокировки.
Уже четвертый месяц действует закон, согласно которому банки получили право блокировать операции по картам физических лиц. Речь идет об изменениях, принятых в Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма», вступивших в силу 26.09.2018 года.
Идея данного закона имеет две составляющие. С одной стороны, при принятии данного закона речь шла о заботе о безопасности денежных средств граждан и предупреждение их хищения мошенническим путем. С другой стороны, конкретные нормы закона нацелены на борьбу с нелегальным оборотом денежных средств, легализацией и уходом от налогов, борьбу с «обналичиваем» и «транзитом» денежных средств.
При этом блокировка карт возможна как при перечислении Вами денежных средств, так и поступлении денежных средств на Ваш счет (карту). Банк в силу названного закона обязан оценивать денежные операции клиента и реагировать в случае, когда операция кажется ему подозрительной.
Итак, каковы же критерии «подозрительности» операции?
- не типичность поведения клиента. В данном случае банк анализирует обычно совершаемые клиентом операции, в частности, суммы переводов и поступлений, периодичность, место совершения, устройство, через которое осуществляется платеж, данные получателя. Универсальных критериев закон не содержит. Они являются оценочными и зависят от обычного поведения клиента и строгости банка.
- наличие в базе Центрального банка информации о получателе и о случаях и попытках хищения, а также наличие в данной базе информации о параметрах устройства, с которого был проведен платеж. Иными словами, если ранее получатель или устройство уже были замечены в подозрительных операциях, то повторное их использование влечет блокировку.
- банк обязан заблокировать операцию, если клиент причастен к экстремистской деятельности или терроризму. Соответствующие списки лиц ведет Росфинмониторинг и предоставляет их банкам.
В случае блокировки карты банк обязан незамедлительно связаться с клиентом для выяснения обстоятельств по операции, вызвавшей подозрение, любом возможным способом. Часто это смс с информацией о необходимости самостоятельно позвонить в банк, где будут даны все дальнейшие инструкции. В любом случае клиенту банка необходимо быть готовым дать объяснения банку о проводимой операции и предоставить подтверждающие документы.
Вот какие рекомендации дает Сбербанк (https://www.sberbank.ru/ru/person/bank_cards/cardlock-115fz ) для своих клиентов, чтобы не попасть под подозрение или доказать, что операции законны:
1.Не соглашайтесь на просьбы знакомых, родственников, друзей и т.д. перевести через ваши счета и карты деньги, к которым вы не имеете отношения, особенно если речь идёт о крупных суммах. Тем более не соглашайтесь снимать эти деньги наличными.
2.Не передавайте свои банковские карты никому, даже близким родственникам, — карты могут использовать для «обналичивания» и «транзита».
3.Снимайте наличные со своих счетов, вкладов и карт, только когда это действительно необходимо, особенно если деньги зачисляются на счета, вклады и карты безналичным путём. Старайтесь пользоваться безналичной формой расчётов.
4.Не используйте свои банковские карты для незаконной предпринимательской деятельности — зарегистрируйтесь как индивидуальный предприниматель и оформите Бизнес-карту.
5.Не соглашайтесь на просьбы знакомых, родственников, друзей и т.д. оформить вас как директора организации или как индивидуального предпринимателя, если вы не собираетесь реально участвовать в бизнесе.
6.Если вы — индивидуальный предприниматель и у вас есть банковские карты, которые вы получали как частное лицо, не используйте их, чтобы принимать платежи покупателей или платить поставщикам и подрядчикам. Оформите для этих целей Бизнес-карту;
7.Позаботьтесь о том, чтобы операции по вашим счетам можно было подтвердить документально. Держите все бумаги в порядке (договора, счета, накладные, платёжки и т.п.).
8.Сотрудничайте с банком: если не отвечать на его вопросы о законности тех или иных операций, выводы могут быть не в вашу пользу.
9.Если банк просит вас подтвердить законность происхождения денег на ваших счетах и экономический смысл проводимых операций, обязательно отправьте интересующую банк информацию в указанный в запросе срок и по указанному адресу. Чем подробнее вы всё поясните, и чем быстрее данные поступят в банк, тем выше вероятность, что вопрос решится благоприятно для вас.
Следование этим простым рекомендациям позволит Вам избежать неприятностей, связанных с блокировкой счета или карты.
При возникновении любых спорных ситуаций с банками Вы можете обратиться за помощью к адвокатам РОКА «Советник»: (863) 2-218-218, 2-108-205, (495) 788-09-70, 7-918-594-87-94. У нас большой опыт взаимодействия с различными гос.учреждениями и контролирующими организациями.
Также Вы можете прислать свой вопрос нам на эл.почту: roka-sovetnik@roka-sovetnik.com
Мы обязательно Вам поможем!
Идея данного закона имеет две составляющие. С одной стороны, при принятии данного закона речь шла о заботе о безопасности денежных средств граждан и предупреждение их хищения мошенническим путем. С другой стороны, конкретные нормы закона нацелены на борьбу с нелегальным оборотом денежных средств, легализацией и уходом от налогов, борьбу с «обналичиваем» и «транзитом» денежных средств.
При этом блокировка карт возможна как при перечислении Вами денежных средств, так и поступлении денежных средств на Ваш счет (карту). Банк в силу названного закона обязан оценивать денежные операции клиента и реагировать в случае, когда операция кажется ему подозрительной.
Итак, каковы же критерии «подозрительности» операции?
- не типичность поведения клиента. В данном случае банк анализирует обычно совершаемые клиентом операции, в частности, суммы переводов и поступлений, периодичность, место совершения, устройство, через которое осуществляется платеж, данные получателя. Универсальных критериев закон не содержит. Они являются оценочными и зависят от обычного поведения клиента и строгости банка.
- наличие в базе Центрального банка информации о получателе и о случаях и попытках хищения, а также наличие в данной базе информации о параметрах устройства, с которого был проведен платеж. Иными словами, если ранее получатель или устройство уже были замечены в подозрительных операциях, то повторное их использование влечет блокировку.
- банк обязан заблокировать операцию, если клиент причастен к экстремистской деятельности или терроризму. Соответствующие списки лиц ведет Росфинмониторинг и предоставляет их банкам.
В случае блокировки карты банк обязан незамедлительно связаться с клиентом для выяснения обстоятельств по операции, вызвавшей подозрение, любом возможным способом. Часто это смс с информацией о необходимости самостоятельно позвонить в банк, где будут даны все дальнейшие инструкции. В любом случае клиенту банка необходимо быть готовым дать объяснения банку о проводимой операции и предоставить подтверждающие документы.
Вот какие рекомендации дает Сбербанк (https://www.sberbank.ru/ru/person/bank_cards/cardlock-115fz ) для своих клиентов, чтобы не попасть под подозрение или доказать, что операции законны:
1.Не соглашайтесь на просьбы знакомых, родственников, друзей и т.д. перевести через ваши счета и карты деньги, к которым вы не имеете отношения, особенно если речь идёт о крупных суммах. Тем более не соглашайтесь снимать эти деньги наличными.
2.Не передавайте свои банковские карты никому, даже близким родственникам, — карты могут использовать для «обналичивания» и «транзита».
3.Снимайте наличные со своих счетов, вкладов и карт, только когда это действительно необходимо, особенно если деньги зачисляются на счета, вклады и карты безналичным путём. Старайтесь пользоваться безналичной формой расчётов.
4.Не используйте свои банковские карты для незаконной предпринимательской деятельности — зарегистрируйтесь как индивидуальный предприниматель и оформите Бизнес-карту.
5.Не соглашайтесь на просьбы знакомых, родственников, друзей и т.д. оформить вас как директора организации или как индивидуального предпринимателя, если вы не собираетесь реально участвовать в бизнесе.
6.Если вы — индивидуальный предприниматель и у вас есть банковские карты, которые вы получали как частное лицо, не используйте их, чтобы принимать платежи покупателей или платить поставщикам и подрядчикам. Оформите для этих целей Бизнес-карту;
7.Позаботьтесь о том, чтобы операции по вашим счетам можно было подтвердить документально. Держите все бумаги в порядке (договора, счета, накладные, платёжки и т.п.).
8.Сотрудничайте с банком: если не отвечать на его вопросы о законности тех или иных операций, выводы могут быть не в вашу пользу.
9.Если банк просит вас подтвердить законность происхождения денег на ваших счетах и экономический смысл проводимых операций, обязательно отправьте интересующую банк информацию в указанный в запросе срок и по указанному адресу. Чем подробнее вы всё поясните, и чем быстрее данные поступят в банк, тем выше вероятность, что вопрос решится благоприятно для вас.
Следование этим простым рекомендациям позволит Вам избежать неприятностей, связанных с блокировкой счета или карты.
При возникновении любых спорных ситуаций с банками Вы можете обратиться за помощью к адвокатам РОКА «Советник»: (863) 2-218-218, 2-108-205, (495) 788-09-70, 7-918-594-87-94. У нас большой опыт взаимодействия с различными гос.учреждениями и контролирующими организациями.
Также Вы можете прислать свой вопрос нам на эл.почту: roka-sovetnik@roka-sovetnik.com
Мы обязательно Вам поможем!